Assicurazione strutture sanitarie – polizza RC strutture sanitarie
La polizza RC strutture sanitarie è una copertura assicurativa destinata a tutelare strutture pubbliche e private dai danni causati a terzi e al personale dipendente nello svolgimento delle attività sanitarie, assistenziali e socio-sanitarie.
La copertura rappresenta uno strumento essenziale di protezione patrimoniale per cliniche, poliambulatori, RSA, centri diagnostici, laboratori di analisi, strutture riabilitative e operatori sanitari organizzati in forma societaria o imprenditoriale.
Dal punto di vista tecnico-assuntivo, la polizza consente alla struttura di gestire il rischio derivante da errori professionali, responsabilità sanitaria, danni ai pazienti, infortuni del personale e richieste risarcitorie collegate all’attività medica e assistenziale.
UP Intermediazioni Assicurative, intermediario assicurativo iscritto al RUI – IVASS n. E000144737, assiste strutture sanitarie pubbliche e private nella costruzione di coperture assicurative conformi alla normativa vigente e coerenti con il profilo di rischio della struttura.
Analisi copertura RC strutture sanitarie
Valutazione tecnica delle attività sanitarie svolte, della sinistrosità pregressa e della struttura della copertura assicurativa Medical Malpractice.
Richiedi analisi assicurativaCos’è la polizza RC strutture sanitarie
La polizza RC strutture sanitarie è un contratto assicurativo che tutela la struttura dalle richieste di risarcimento avanzate da pazienti, visitatori, collaboratori o dipendenti per danni involontariamente causati nello svolgimento dell’attività sanitaria.
La copertura comprende normalmente:
- Responsabilità Civile verso Terzi (RCT);
- Responsabilità Civile verso Prestatori d’Opera (RCO);
- responsabilità sanitaria della struttura;
- Medical Malpractice;
- responsabilità derivante dalla gestione delle attività assistenziali.
Le coperture possono essere personalizzate in funzione della tipologia di struttura, delle specializzazioni mediche esercitate e del volume di attività sanitaria svolta.
Normativa di riferimento
La responsabilità delle strutture sanitarie è disciplinata dalla Legge 8 marzo 2017 n. 24 (Legge Gelli-Bianco), che prevede specifici obblighi assicurativi per strutture pubbliche e private.
Trovano inoltre applicazione:
- Decreto 15 dicembre 2023 n. 232 – requisiti minimi delle coperture assicurative;
- D.Lgs. 209/2005 – Codice delle Assicurazioni Private;
- Regolamenti IVASS n. 40/2018 e n. 41/2018;
- normativa civilistica in materia di responsabilità sanitaria.
La normativa impone alle strutture sanitarie adeguati livelli di copertura assicurativa e specifici requisiti di trasparenza e continuità della garanzia.
A cosa serve la copertura assicurativa
La polizza RC sanitaria protegge il patrimonio della struttura dalle conseguenze economiche derivanti da richieste di risarcimento collegate all’attività sanitaria e assistenziale.
- errori medici;
- responsabilità professionale sanitaria;
- danni ai pazienti;
- infortuni del personale;
- errori diagnostici;
- attività infermieristiche e assistenziali;
- responsabilità derivante da strutture e attrezzature.
La copertura è fondamentale anche ai fini della continuità operativa della struttura e della gestione del rischio clinico.
Come funziona la polizza claims made
La maggior parte delle polizze RC sanitarie opera in regime claims made, formula che copre le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità della polizza.
Dal punto di vista assuntivo assumono particolare rilevanza:
- retroattività della copertura;
- ultrattività postuma;
- sinistrosità pregressa;
- loss ratio della struttura;
- franchigie e scoperti;
- massimali aggregati annui.
In presenza di sinistri pregressi o attività sanitarie ad elevata esposizione la compagnia può prevedere condizioni assuntive specifiche oppure limitazioni di garanzia.
Coperture Medical Malpractice per strutture sanitarie
Soluzioni assicurative dedicate a cliniche, RSA, poliambulatori, centri diagnostici e strutture socio-sanitarie.
Richiedi valutazione tecnicaGaranzie comprese nella polizza
- attività del direttore sanitario;
- attività medica e paramedica;
- utilizzo di impianti e attrezzature;
- attività diagnostiche e terapeutiche;
- trasporto sanitario;
- gestione sangue, organi e tessuti;
- attività scientifiche e formative;
- telemedicina e servizi sanitari digitali.
La copertura può essere integrata con estensioni dedicate alla responsabilità professionale sanitaria e alla gestione di specifiche attività specialistiche.
Garanzie opzionali
- perdite patrimoniali;
- copertura CTU/CTP;
- attività libero professionale intramuraria;
- copertura cyber risk sanitaria;
- responsabilità amministrativa;
- gestione materiali biologici.
Molte strutture integrano inoltre la copertura con una polizza Cyber Risk per la protezione dei dati sanitari e dei sistemi informatici.
Massimali assicurativi
I massimali minimi previsti dal Decreto 15 dicembre 2023 n. 232 variano in funzione della tipologia di struttura sanitaria e dell’attività svolta.
- ambulatori senza chirurgia: €1.000.000 per sinistro;
- strutture ambulatoriali e socio-sanitarie: €2.000.000 per sinistro;
- strutture chirurgiche e ospedaliere: €5.000.000 per sinistro;
- massimale RCO minimo: €2.000.000 per sinistro.
La definizione del massimale corretto deve tenere conto del volume di attività sanitaria, del numero di operatori coinvolti e del profilo di rischio clinico della struttura.
Documentazione necessaria
- visura camerale aggiornata;
- dati del legale rappresentante;
- descrizione attività sanitaria svolta;
- numero operatori sanitari;
- fatturato annuo;
- storico sinistri e sinistrosità pregressa;
- copie polizze precedenti.
In presenza di attività chirurgiche, diagnostiche invasive o elevata esposizione sanitaria possono essere richiesti ulteriori approfondimenti tecnici e assuntivi.
Il ruolo dell’intermediario assicurativo
L’intermediario assicurativo specializzato nel settore sanitario svolge un ruolo fondamentale nell’analisi del rischio clinico e nella costruzione della copertura assicurativa più adeguata.
UP Intermediazioni Assicurative assiste strutture sanitarie pubbliche e private nella gestione completa della copertura RC sanitaria, nella valutazione dei massimali, nella verifica delle clausole claims made e nella gestione dei rapporti con le compagnie assicurative.
Domande frequenti su assicurazione strutture sanitarie
La polizza RC strutture sanitarie è obbligatoria?
Sì. La Legge Gelli-Bianco prevede specifici obblighi assicurativi per strutture sanitarie pubbliche e private relativamente alla responsabilità civile verso terzi e verso i prestatori d’opera.
Cosa significa claims made?
La formula claims made copre le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità della polizza, indipendentemente dal momento in cui si è verificato il fatto dannoso, purché rientri nel periodo di retroattività previsto.
Quali strutture devono assicurarsi?
Cliniche private, RSA, poliambulatori, laboratori di analisi, centri diagnostici, strutture socio-sanitarie, centri riabilitativi e tutte le strutture che svolgono attività sanitaria o assistenziale.
Come vengono determinati i massimali?
I massimali vengono determinati in funzione della tipologia di struttura, delle attività svolte, del numero di operatori sanitari, della sinistrosità storica e del livello di rischio clinico.
La polizza copre anche il personale sanitario?
La copertura RCO tutela la struttura per gli infortuni e le malattie professionali del personale dipendente, mentre specifiche estensioni possono coprire anche collaboratori e professionisti convenzionati.
È possibile integrare la copertura con garanzie cyber?
Sì. Molte strutture integrano la RC sanitaria con coperture Cyber Risk dedicate alla protezione dei dati sanitari, dei sistemi informatici e dei rischi derivanti da attacchi informatici o violazioni privacy.
Supporto specialistico per strutture sanitarie
Assistenza tecnica nella costruzione di coperture assicurative RC sanitaria e Medical Malpractice per strutture pubbliche e private.
Richiedi consulenza assicurativaPer approfondire
Per maggiori informazioni sull’assicurazione strutture sanitarie, sulle modalità di attivazione della copertura e sulla documentazione necessaria per la valutazione assicurativa è possibile contattare direttamente UP Intermediazioni Assicurative oppure richiedere una consulenza preliminare attraverso il modulo di contatto presente nella pagina.
