RC Professionale · Area Assicurativa e Finanziaria
RC professionale agente in attività finanziaria
RC professionale per agenti in attività finanziaria iscritti OAM: copertura obbligatoria con massimali commisurati al fatturato e requisiti specifici per attività, collaboratori e territorialità.
Non basta una RC professionale generica
L’OAM richiede una polizza con contenuto minimo coerente con gli artt. 128-quinquies TUB e 16 D.Lgs. 141/2010. La copertura deve comprendere i danni a terzi derivanti da condotte proprie e da comportamenti di dipendenti e collaboratori dei quali l’agente risponde.
I massimali minimi sono parametrati al fatturato dell’esercizio precedente secondo la Circolare OAM n. 1/12; nelle coperture cumulative il massimale deve essere riferito a ciascun iscritto.
L’intestazione della polizza e il perimetro soggettivo devono coincidere con il soggetto iscritto e con la struttura operativa effettiva.
Impostazione della copertura
Si verificano soggetto iscritto, fatturato, collaboratori, massimale e testo OAM.
La RC dell’agente in attività finanziaria è una copertura regolamentata. La verifica non riguarda soltanto prezzo e massimale, ma anche conformità dell’oggetto, territorio, inclusione dei collaboratori e corrispondenza con il soggetto iscritto.
Obbligo assicurativo OAM
La stipula di una polizza RC è condizione di efficacia dell’iscrizione. La copertura deve riguardare i danni arrecati a terzi nell’esercizio dell’attività di agenzia in attività finanziaria.
Contenuto minimo della copertura
Secondo OAM, la polizza deve coprire la responsabilità per condotte proprie e gli eventi conseguenti a comportamenti di dipendenti e collaboratori dei quali l’agente risponde. Non sono ammesse delimitazioni incompatibili con l’oggetto minimo richiesto.
Massimali e fatturato
I massimali minimi sono determinati dalla disciplina OAM in funzione del fatturato dell’esercizio precedente. Il dato di fatturato va quindi raccolto correttamente prima della quotazione o del rinnovo.
Coperture cumulative e soggetti iscritti
Nelle polizze cumulative il massimale minimo va garantito per ciascun soggetto iscritto. La società agente stipula la propria polizza; amministratori o collaboratori con autonoma iscrizione e attività propria richiedono una verifica separata del perimetro assicurato.
Ambito territoriale
Le indicazioni OAM richiedono che la copertura minima operi nel territorio degli Stati membri. Eventuali attività transfrontaliere vanno comunque dichiarate e verificate nelle condizioni di polizza.
Estensioni da valutare
- perdita documenti;
- violazioni privacy/cyber, se disponibili;
- tutela legale;
- infedeltà dipendenti, se pertinente e separatamente assicurabile;
- attività accessorie autorizzate, se effettivamente svolte.
Sinistri e circostanze
Nel rinnovo o cambio compagnia vanno dichiarate richieste e circostanze secondo il questionario. La continuità temporale va verificata nelle condizioni della polizza proposta.
Dati necessari
- numero iscrizione OAM;
- forma giuridica;
- fatturato dell’esercizio precedente;
- numero di dipendenti e collaboratori;
- massimale attuale;
- attività effettivamente svolte;
- sinistri e circostanze;
- polizza in scadenza, se disponibile.
Errori da evitare
- usare una RC generica non conforme OAM;
- calcolare il massimale su fatturato errato;
- omettere collaboratori;
- confondere società e iscritti individuali;
- non verificare il territorio;
- perdere continuità nel cambio compagnia.
Domande frequenti
La polizza è obbligatoria?
Sì, è condizione di efficacia dell’iscrizione.
Come si determina il massimale?
Secondo i limiti OAM parametrati al fatturato dell’esercizio precedente.
Copre i collaboratori?
Deve coprire i danni derivanti dai soggetti del cui operato l’agente risponde.
Una società copre automaticamente gli amministratori?
La polizza è della società iscritta; attività autonome personali vanno verificate separatamente.
La copertura deve valere nell’UE?
Sì, secondo i requisiti minimi indicati dall’OAM.
Esistono polizze cumulative?
Sì, ma il massimale minimo è riferito a ciascun iscritto.
Serve dichiarare i sinistri?
Sì.
Si può cambiare compagnia a rinnovo?
Sì, preservando conformità e continuità della copertura.
L’emissione è automatica?
No, resta soggetta a underwriting.
Per approfondire
Per una quotazione corretta servono iscrizione OAM, forma giuridica, fatturato, collaboratori, massimale, polizza attuale e sinistrosità.
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